Валютные дебетовые карты сбербанка

Содержание:

Тинькофф Банк

Валютная и рублевая дебетовые карты Тинькофф оформляются на следующих условиях:

Комиссия

При снятии денежных средств в банкомате комиссией в размере 90 рублей или $3/€3 (для валютной) облагается любая сумма до 3 000 рублей (100$). Если же вы запрашиваете в банкомате более 3 000 рублей (100$), Тинькофф освобождает вас от уплаты комиссионного сбора. Однако банком установлены определенные лимиты на снятие наличных – при получении свыше 100 000 рублей (5000 $/€ для валютной) в банкомате вам придется заплатить комиссию в размере 2% (сумма комиссионного сбора не может быть менее 90 рублей (3$/€)) от суммы, превышающей верхнюю границу. Кроме того, возможны комиссии в местных банкоматах за границей, но такая информация будет указана непосредственно на экране банкомата.

Конвертация

Держатели рублевой карты смогут смело рассчитываться этим пластиком за границей. Что касается конвертации рублей в USD\EUR, то процесс происходит в два этапа:

  • Авторизация. На ваш телефон поступает смс-сообщение с суммой снятия, выраженной с USD или EUR (в зависимости от того, какую валюту вы хотите получить) и доступным к снятию остатком средств, который автоматически уменьшается на ту сумму, что была сконвертирована платежной системой в RUB по курсу на день и время совершения операции.
  • Транзакция. С карточного счета списывается сумма снятия, сконвертированная Тинькофф Банком в RUB по его курсу на день и время транзакции.

В случае, если валюта операции отлична от RUB/USD/EUR/GBP, тогда конвертация производится в USD по курсу платежной системы, выпустившей пластик, на день и время проведения операции. На телефон владельца карты приходит смс об изменениях баланса, а со счета списывается запрошенная сумма средств в RUB по курсу банка на день и время совершения транзакции.

Обращаю ваше внимание на то, что при заказе карты с валютой счета в долларах или евро, вопрос с конвертацией отпадет сам по себе. Оформить карту ТКС

Оформить карту ТКС

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

Основные параметры мультивалютной карты Тинькофф Блэк:

  • ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
  • на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро – 0,5% годовых,
  • кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
  • сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
  • бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
  • бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Максимальный процент кэшбека возвращается при оплате карточкой покупок по специальным предложениям партнеров банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

  • начисление процентов на остаток,
  • приличный размер кэшбека,
  • возможность бесплатного обслуживания карты,
  • возможность открытия карточки в трех валютах,
  • качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы – за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне. Позвонив в службу поддержки, вы получите ответ в течение минуты, а если связь прервется, оператор перезвонит вам сам. И главное достоинство для пребывающих за рубежом – возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Дополнительно отметим, что конвертация долларов в рубли осуществляется по курсу ЦБ плюс 0,8%.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

  • банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
  • Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
  • Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

  • Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
  • Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
  • Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Сбербанк

Обслуживание мультивалютной карты Сбербанка осуществляется двумя платежными системами — MasterCard Standart и Visa Classic.

МВК действительна в течение трех лет, за первый из которых нужно заплатить 750 руб., а последующие – по 450 руб. Чтобы снять деньги через сторонние банкоматы, выплачиваются комиссионные в 1%. Все мультикарты Сбербанка привязаны к счетам электронных кошельков и подключены к программе «Спасибо».

Золотые и платиновые мультивалютные карты предназначены для привилегированных клиентов. Только при условии пакетного обслуживания клиент может рассчитывать на привилегии (премиальное обслуживание) во всех точках планеты.

Аэрофлот — валютная карта Сбербанка как открыть и её обзор

Если вы часто летаете самолётами, особенно Аэрофлота, хотите себе валютную карту, то в Сбербанке всё объединили в одном продукте. Речь идёт о пластике, который оформляют не только в рублях, но и в долларах, евро. Это два типа карты с пометкой «Аэрофлот» — Золотая и Signature. По ним дарят бонусы, называемыми милями. За каждый израсходованные 60 рублей на счёт приходит 2 или 1,5 мили. А потом их разрешено расходовать на покупку тех же билетов Аэрофлота, то есть клиент Сбербанка экономит на перелётах. Он просто накапливает мили и потом их тратит.

Отличия Золотой карты Аэрофлот:

  1. Бывает валютной — счёт открывают в долларах, евро, а не только в рублях. За границей действует везде, где принимают Визу, а это — почти все страны мира.
  2. Цена годового обслуживания — 3 600 рублей, есть вторая допкарта. Её выпуск происходит по желанию клиента.
  3. Снятие наличных возможно и за границей, и в России, но лимит в сутки — не более 300 тысяч в рублях или в другой валюте путём конвертации.
  4. Сбербанк и Аэрофлот являются партнёрами, поэтому при любых расходах назначают мили. Курс такой: 60 рублей равны 1,5 мил. Мили используются в том же Аэрофлоте, чтобы купить его билеты или другие виды услуг.
  5. Есть долларовый счёт или в евро. Выбор происходит при открытии Золотой карты.

Особенности валютной карты Сбербанка Аэрофлот Signature:

  • Здесь дарят ещё больше миль — уже 2 за каждые потраченные 60 руб. Поэтому они быстрее накапливаются, а далее клиент имеет право на покупку билетов от Аэрофлот. Кстати, только при открытии Signature уже начисляют тысячу миль.
  • В год Сбербанк взимает 12 тысяч рублей за пользование картой, а за дополнительную—только 2500, но она выпускается по требованию.
  • Есть оплата только телефоном, бесконтактный расчёт.
  • Работает и за границей.
  • Возможен выпуск карты Аэрофлот Signature в валютной варианта. Счета бывают в долларах или в евро.
  • Суточный лимит на то, чтобы получить наличные в разные способы, — 500 тысяч в рублях. Если вы за рубежом, то просто происходит конвертация на те же доллары, евро.

Таким образом, помимо валютного пластика, вы получаете ещё и бонусы в милях, чтобы потом их потратить на путешествия, перелёты. Открыть карту получится и на сайте, и в кабинете, и через отделение.

Как снимать валюту в банкомате

Подходишь к банкомату за границей, вставляешь карту, выбираешь нужную сумму, и он отказывается её выдавать. Проверяешь баланс, нужная сумма есть на счёте, повторяешь операцию, но вновь не можешь получить наличные. Почему?

Если карта исправна, но банкомат отказывается выполнить операцию, это может означать превышение лимита на снятие. Лимиты зависят от типа карты и условий тарифа и могут устанавливаться как банком-эмитентом, так и банком-эквайером. Эмитент выпустил карту, эквайер обслуживает терминал или банкомат.

Например, по условиям своего тарифа я могу снять 300 000 рублей (~4300 евро) за одну операцию в своём банке. Однако мой банк ограничил снятие в сторонних банкоматах. В них за одну операцию я могу снять не более 10 000 рублей (~140 евро). Плюс банк-эквайер может установить своё ограничение на выдачу денег по чужим картам. Если он ограничил снятие сотней евро, то снять максимально допустимый лимит своего банка не получится — больше 100 евро за операцию я не получу.

Вопрос: а стоит ли снимать наличные за границей? Cкорее нет. Безналичная оплата определённо выигрывает. За снятие денег в банкомате придётся заплатить комиссию местного банка за обслуживание. Возможно, в банке она тоже будет — зависит от условий тарифа. Не забывай и про конвертацию, в случае если валюта снятия не совпадает с валютой счета.

Например, при снятии чешских крон с рублёвой карты кроны переведутся в доллары, а затем в рубли. Двойная конвертация и две-три комиссии. Потери до 15-20% — рискованно и невыгодно.

Памятка по финансовой грамотности в поездке

  • Оформи валютную карту. Выбирай дебетовые карты с кешбэком: потери на конвертации и комиссиях частично вернутся.
  • В России можно сделать валютные карты Visa или Mastercard. У Visa валютой межбанковского расчета является доллар, у Mastercard — доллар и евро.
  • Перед отъездом дважды запроси баланс валютной карты в любом банкомате. Это нужно для записи офлайн-пинкода и корректной работы карты в заграничных банкоматах и терминалах.
  • Уточни детали тарифа, комиссии и лимиты по своей карте.
  • В еврозоне лучше расплачиваться евровой картой. В долларовой зоне и странах с национальной валютой, будь то тайский бат, чешская крона или белорусский рубль — долларовой.
  • Будь готов к корректировке суммы. В момент оплаты деньги замораживаются на карте по курсу на день покупки, списание происходит в течение 5-7 дней. За это время курс может поменяться и сумма списания будет скорректирована.
  • Рублёвая карта после валютных операций может уйти в минус — технический овердрафт. Это происходит, если курс продажи банка вырос на момент списания и сумма покупки превысила баланс.
  • Всегда оплачивай покупки в местной валюте. Если предлагают DCC и счёт в рублях, отказывайся. С сервисом DCC ты потеряешь деньги на тройной конвертации и двух комиссиях.
  • Оплачивай покупки и услуги картой. Снимай деньги в банкомате только в крайнем случае.

Как работает мультивалютная карта?

При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.

Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.

Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.

В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.

Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.

В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.

Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.

Золотая карта Сбербанка евровая, валютная

Карта поддерживает МИР, Мастеркард и Визу. Но если вам нужная долларовая или же в евро, то МИР не следует выбирать. Она подразумевает счёт только в рублях. Есть ли отличия между Мастеркард или Виза — существенных нет. Но если вы за границей пользуетесь ею, то выбирайте ту платёжную систему, которая чаще используется на месте. Какой бы счёт не был выбран вами при оформлении Золотой карты, все равно годовая плата составит 3000 рублей.

Другие особенности:

  • Есть большие бонусы: от самого Сбербанка происходит возврат потраченных на покупки денег в Спасибо. Это баллы, которые потом пересчитываются на деньги, есть на балансе. Рот Сбербанка владелец карты получает до 5 %, а вот от его партнёров намного больше—до 30 % от того, сколько было потрачено. Многие партнёры являются крупными брендами, чьи магазины, сети находятся и за границей.
  • В сутки допускается снятие не больше 300 000 рублей. Если речь идёт о другой валюте, то просто банк выполняет конвертацию. Разумеется, курс используется только актуальный.
  • Обналичивание через Сбербанк, в том числе и его банкоматы, бесплатное, а вот в других банках есть комиссия. Она равна 1 %, но не забывайте и о тарифах того банка, где вы получаете наличные.

Золотая карта отличается от других именно бонусами. Если вы заинтересованы в них, а также в возврате части потраченных сумм, то пластик идеально подходит в этих целях.

Когда и какую карту использовать?

Итак, получается, что бесплатных валютных карт у нас сразу три. Причем в мой мини-рейтинг вошло 2 предложения от Тинькофф банка.

Какую же выбрать и для чего? Если подытожить всю перечисленную информацию, можно сделать такие выводы:

  1. Тинькофф Блэк – это универсальный пластик, обслуживание которого стоит сущие пустяки. Хорош тем, что предлагает своим владельцам довольно щедрый кэшбек, на остаток собственных средств начисляется процент. Эта карта – универсальный «боец», который пригодится и в повседневной жизни, и выручит во время дальних поездок за рубеж. Если вы до сих пор не обзавелись этим чудо-помощником, тогда скорее переходите по этой ссылке, заказывайте дебетовку, и в качестве бонуса получайте целых .
  2. Тинькофф «All Airlines». Далеко не самая выгодная кредитка, которую, на мой взгляд, имеет смысл заводить лишь тем, кто по работе вынужден часто пользоваться услугами авиакомпаний. При оформлении карты на счет падает бонусная тысяча миль, которую можно смело тратить на приобретение авиабилетов. Если вы часто оплачиваете покупки картой, много летаете – возможно, этот пластик вам пригодится.
  3. Банк Открытие предлагает отличный пластик под названием Opencard. Можно рассчитывать на кэшбек как минимум 5% по любимым категориям, максимальная же компенсация ограничена 11%. В сочетании с 5,5% на остаток по пластику это делает карту очень выгодным вариантом для любого сценария использования – и для накопления денег, и для покупок.

Виды валютного пластика от Сбербанка

Ведущей кредитно-финансовой организацией России разработано три группы данного типа банковских карт. Они таковые:

  1. Классические.
  2. Золотые.
  3. Платиновые.

Оформить валютную карту в Сбербанке разрешается в любой валютной единице (евро, российские рубли, американские доллары). Также есть возможность открытия и мультивалютного счета. Вид финансового инструмента и будет определять основные условия и функциональность пластика.

Ознакомиться с условиями оформления валютных карт можно на официальном сайте банка

Классические карты

Стандартный представитель сберкарты данного направления – это Visa Classic стандарт, эмитируемая банком на три года. Стоимость обслуживания валютного классического пластика такова:

  • первый год: 750 руб./25 у. е.;
  • последующие: 450 руб./15 у. е.

В такую же стоимость обойдется держателю и оформление дополнительного пластика. Есть возможность оформить пластик и с индивидуальным дизайном (стоимость услуги 500 руб.). Проведение безналичных расчетов по данному типу карты предусматривает участие в акционных программах с возможностью получения 0,50-20,00% кэшбэков.

К данной подгруппе (карты Классика) относятся и валютный пластик моментальной выдачи (Моментум). Оформить его можно за 10–15 минут в любом сбербанковском подразделении. Предназначен такой тип финансового инструмента для осуществления покупок в онлайн-режиме. Карты Моментум бесплатные.

Для любителей авиаперелетов

Россиянам, предпочитающим путешествовать на самолетах, Сбербанк разработал два типа финансового инструмента. Данные карты относятся к классическим и дают возможность держателям активно накапливать бонус-баллы (мили). Начисление происходит по 1–3 бонусных мили за потраченные каждые 60 руб./1 у. е. по оплате товаров/услуг. Стоимость данных карт:

  • первый год: 900 руб./35 у. е.;
  • последующие: 600 руб./20 у. е.

Накопив достаточное количество бонус-милей, держатель пластика может расплатиться ими за авиабилеты, забронировать гостиницу. Главные партнеры Сбербанка по действующей программе – это компания Аэрофлот и Sky-Team.

Наиболее выгодными становятся карты уровня Премиум

Пластик премиального уровня

Валютный пластик данного направления выдается россиянам, достигшим возраста 18 лет. Держателям карт-Премиум придется отдавать ежегодные 3 000 руб./100 у. е. за обслуживание премиального пластика. Держатели карт Голд и Платинум обслуживаются в отделениях Сбера вне очереди, обладают рядом привилегий, неплохие скидки за бронирование отелей, столиков в ресторанах, покупку билетов на развлекательные мероприятия. Отдельным моментом стоит уточнить и увеличенный размер кэшбэк-баллов по участию в программе Спасибо:

  • 10% на автозаправочных станциях и проживание в гостиницах сети AZIMUT;
  • 5-20% при оплате товаров/услуг в партнерских организациях Сбера;
  • 20% при проезде на такси бизнес-уровня, упаковку багажа в аэропортах, аренду автомобилей.

Валютный дебетовый вариант Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка

С Visa Signature Easy Europe от Райффайзенбанка путешественники будут чувствовать себя комфортно в любой стране.

Преимущества такой валютной карты заключается в:

  • бесплатном СМС-Банке, интернет-банке;
  • бесплатном снятии денег (долларов, евро) в банкоматах других стран;
  • возможности подключения дополнительных карточек;
  • аренде банковской ячейки на льготных условиях;
  • страховании клиента на время поездок по Европе;
  • суточном ограничении по расходам – 3 миллиона;
  • дневном лимите на обналичивание/пополнение/переводы – полмиллиона (в т. ч. долларах евро).

Комиссионные за экстренную выдачу денег при потере карты не взимается.

Предложения банков по мультивалютным дебетовым картам

Предложения по содержанию нескольких счетов на одном пластике предлагают не все банки – возможно, это связано с тем, что продукт не так давно появился на финансовом рынке.

Тем не менее, среди имеющихся на 2021 год предложений можно найти действительно интересные предложения, с невысокой платой за обслуживание и наиболее удобным интерфейсом. Небольшой рейтинг ниже поможет выбрать лучшую (согласно ваших нужд) мультивалютные карты.

Тинькофф Black

Одна из популярных МВК — Тинькофф Black. Карта может оставаться как моновалютной, так и мультивалютной. Пользователь сам выбирает, какие валюты подключить. Все операции, в том числе открытие валют, происходит в личном кабинете. Для заказа карты необходимо оставить заявку на сайте компании. Основное достоинство «черного» пластика – возможность содержать до 30 разных счетов.

Справка: обычно мультивалютные карты поддерживают 2 иностранных счета – доллары и евро.

Банк предлагает бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:

  • взят кредит в Тинькофф;
  • открыт вклад не менее чем на 50 тыс.рублей;
  • на протяжении месяца на счету находилось не менее 30 тыс. рублей.

Если требования не соблюдены, оплата составит  99 рублей ежемесячно . Помимо этого, владельцы карт могут получить до 6% годовых на остаток и кешбэк от 1 до 30%. Недостаток МВК Тинькофф – отсутствие функции автоопределения валюты. Деньги списываются с основного счета и, если вы забудете его поменять, то потеряете часть денег на конвертации.

Alfa Travel Premium от Альфа-банка

В Альфа-банке практически любую карту можно сделать мультивалютной. Например, Alfa Travel Premium может поддерживать 4 иностранные единицы и одну отечественную. К иностранным валютам относятся доллары, евро, английские фунты и швейцарские франки.

Держатели пластика могут бесплатно снимать деньги в любой стране мира, получать до 7% на остаток и кешбэк до 11%, который возвращается не деньгами, а милями. Обслуживание карты бесплатно. Помимо этого, Альфа-банк предлагает множество бонусов своим клиентам, например, скидки на услуги компаний-партнеров: такси, рестораны, онлайн-кинотеатры.

Мультикарта ВТБ

Дебетовая МВК от ВТБ поддерживает 3 валюты – рубли, доллары, евро. Комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах и за онлайн-переводы возвращаются в виде кешбэка при покупках от 5 тыс. рублей в месяц.

Бесплатное обслуживание предоставляется, если остаток на карте не менее 15 тыс. рублей либо если за месяц эта сумма была потрачена при безналичной оплате. Льготное обслуживание также получают владельцы зарплатных карт. В остальных случаях будет списывать по  249 рублей ежемесячно .

Справка: держатели мультикарты могут оформить до 5 дополнительных карт.

Дополнительным бонусом является кешбэк: до 2,5% от любых покупок и до 10% за оплату определенных категорий товаров, например, категории авто или рестораны.

Мультивалютная карта от Россельхозбанка

МВК оформляется в рамках программы «Банк в кармане Платиновый». Банк предоставляет стандартный набор валют – рубли, доллары, евро. Достоинство предложения – автоопределение валюты списания. В отличие от Тинькофф банка, здесь не возникнет ситуации, когда вы по ошибке рассчитались с другого счета.

Дополнительные бонусы:

  • кешбэк – от 1 до 15%;
  • начисление на остаток при ежемесячных покупках более чем на три тысячи рублей – 5%;
  • скидки у партнеров;
  • бесплатная страховка и услуга смс-информирования.

Снимать наличные можно во всех банкоматах без комиссии, но в пределах лимита. Главный недостаток – попасть в рамки «бесплатного обслуживания» очень сложно: необходимо ежедневно иметь на всех счетах, открытых в РСХ суммарно не менее 1 млн рублей. Если условие нарушено, оплата составит  10 тыс. в год .

CitiOne+ от СитиБанка

Мультикарты от СитиБанка поддерживают, помимо трех стандартных валют, еще 7 – британский фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, южноафриканский рэнд, сингапурский доллар, новозеландский доллар, австралийский доллар. Деньги можно снимать во всех банкоматах без комиссии. Дополнительная плата за рублевые переводы в другие банки не взимается.

Бесплатное обслуживание можно получить при соблюдении одного из условий:

  • за предыдущий месяц на карту поступило более 80 тыс. рублей в рамках зарплатного проекта;
  • среднемесячные баланс карты не опускался ниже, чем на 300 тыс. рублей;
  • сумма безналичных расчетов по карте за предыдущий месяц составила более 30 рублей.

При несоблюдении требований стоимость обслуживания карты составит  250 рублей в месяц .

Разновидности банковских продуктов: условия и тарификация

«Открытие» предлагает клиентам 3 разновидности мультивалютных карт. Каждая из них позволяет получать максимальную выгоду VIP-клиентам (некоторые бонусы можно получить только при сохранении неснижаемого остатка от 500 тыс. руб. или высоком ежемесячном обороте). Платежные инструменты больше всего подходят тем, кто часто бывает за границей: с Travel можно бесплатно посещать бизнес-залы при задержке рейса, с Opencard и SVO Club можно снимать деньги в банкоматах по всему миру без комиссии.

Travel

При выпуске карты нужно обратить внимание на условия обслуживания. Стоимость обслуживания в рамках тарифа «Оптимальный» — 299 руб./месяц

При выполнении одного из условий плата не списывается:

Стоимость обслуживания в рамках тарифа «Оптимальный» — 299 руб./месяц. При выполнении одного из условий плата не списывается:

  • сумма на счетах от 300 тыс. руб. и совершение 1 покупки безналичным способом;
  • от 150 тыс. руб. неснижаемого остатка и оборот от 20 тыс. руб.;
  • поступление от 50 тыс. руб. и 1 покупка (безналичная оплата) ежемесячно.

Обслуживание второй и последующих карт в пакете «Оптимальный» обойдется 1500 руб. в год. Оформление бесплатное, но если платежный инструмент нужен срочно, потребуется заплатить 1 500 руб.

Преимущества банковского продукта Travel:

  • бесплатная парковка в Шереметьево;
  • скидка 10% в Duty Free;
  • доступ в бизнес-залы при задержке рейса;
  • скидка 20% на гостиницы и билеты, кэшбэк.

Opencard

Условия по платёжному средству можно выбрать  исходя из категории клиента.

Стоимость выпуска Opencard зависит от уровня в международной системе:

  • 500 руб. — Visa Gold, MasterCard World, «Мир Продвинутая»;
  • 2 000 руб. — Visa Signature, MasterCard World Black Edition;
  • 99 руб. — виртуальная выдача.

Обслуживание бесплатное. Первые 45 дней использования Opencard отсутствует плата за СМС-банкинг и уведомления, далее — 59 руб./месяц (для пенсионеров — 39 руб.).

Клиенты со статусом «Плюс» (присваивается при минимальном остатке на карте от 500 тыс. руб.) получают дополнительные привилегии:

  • бесплатное страхование в поездках;
  • отсутствует плата за выпуск;
  • скидки в такси и на АЗС.

SVO Club

При соблюдении условий банка на карту, начисляются  бонусы.

Карта отличается оригинальным дизайном (вертикальная ориентация вместо привычной горизонтальной привлекает внимание), что еще больше подчеркивает высокий статус ее владельца. Платежный инструмент сочетает преимущества продуктов Opencard и Travel

Держатели карт SVO Club могут рассчитывать на дополнительные бонусы. Например, при совершении операций в течение месяца и наличии неснижаемого остатка от 500 тыс. руб. на счетах «Открытия» начисляется 3 000 бонусных рублей.

Платежная система

Чтобы отыскать самую выгодную валютную карту, необходимо сперва определиться, в какую страну вы хотите ее взять. Исходя из этого, следует принимать решение о выпуске продукта с той или иной платежной системы

Почему это так важно? Давайте выяснять вместе

Первым делом решите – в какой валюте оформлять карту для путешествия: в рублях, евро или долларах. Все дело в том, что каждая платежная система имеет свою валюту расчета. К примеру, Visa – американская платежная система, расчеты внутри которой осуществляются исключительно в долларах США. Mastercard – европейцы, осуществляют расчеты в евро. В зависимости от того, какая валюта в ходу в стране вашего путешествия, нужно выбирать и платежную систему. В противном случае вы столкнетесь с двойной конвертацией и заплатите дополнительную комиссию или потеряете на разнице курсов.

Пример. Поездка в США

Предположим, что вы отправляетесь в Соединенные Штаты Америки. Совершенно очевидно, что все покупки и прочие платежные операции на территории этого государства вы будете производить в американских долларах. Если вы решите снять наличные с кредитки, с вашего счета спишется необходимая вам сумма и две комиссии банков – русского, в котором был выдан пластик, и иностранного. Чтобы не переплачивать, я настоятельно рекомендую вам заказать валютную карту того банка, в котором за обналичивание средств комиссия не взимается.

Старайтесь пользоваться кэшем как можно реже. Намного выгоднее за границей рассчитываться непосредственно картой, поскольку не нужно платить дополнительных комиссий. Всякий раз при оплате товаров или услуг пластиком со счета будут списывать лишь сумму, указанную на ценнике. Однако, это утверждение верно лишь для ситуаций, когда покупатели используют валютные пластиковые карты. Держатели рублевых счетов столкнутся с конвертацией рубля в доллары по курсу платежной системы Visa. Могу смело утверждать, что курс этот выше, чем у ЦБ РФ примерно на 1-1,5 рубля. Если же валюта счета вашей карты Мастеркард – евро, приготовьтесь к дополнительной конвертации евро/доллар. Чтобы не терять деньги на разнице курсов, перед поездкой в Штаты оформите в банке долларовую кредитку или дебетовку Виза и будьте спокойны.

Страны ЕС

Аналогичным образом следует подбирать и карту для поездок в Европу. Поскольку на территории стран ЕС все расчеты производятся преимущественно в евро, очевидно, что валютой карточного счета должны быть именно они. Рекомендую отдавать предпочтение валютным банковским картам Mastercard.

Азия

И если с Америкой и Европой все более-менее понятно, то вот с выбором карты для поездки в Азию возникают сложности. Давайте смоделируем следующую ситуацию – у вас на руках билеты на отдых в Тайланд. Национальной валютой страны являются баты, а валюта счета вашей кредитки – рубль. Получается, что при снятии наличных в батах, вам придется столкнуться сперва с конвертацией батов в валюту той платежной системы, которая выпустила вашу карту, а затем с конвертацией валюты платежной системы в рубли. То есть произойдет двойная конвертация, на которой вы будете терять деньги. Чтобы не переплачивать, имеет смысл открыть валютную карту в долларах или евро. Выбор долларовой карты visa или евровой mastercard – это избавление от дополнительной конвертации и экономия ваших денежных средств.

Что такое валютная карта

Снять наличные по карте можно в банкоматах любой страны мира.

Валютная карта представляет собой один из вариантов стандартного пластика и отличается тем, что к ней можно дополнительно привязать счет в иностранной валюте, помимо рублевого.

Преимущества

Преимущества валютной карты состоят в следующем:

  • оплата покупок в любой точке мира;
  • сохранение средств при автоматической конвертации;
  • перевод средств на валютный счет и наоборот через интернет-сервисы банка;
  • снятие наличных денег в любой стране в иностранной валюте;
  • отсутствие комиссии или минимальная комиссия (в зависимости от типа пластика);
  • отсутствие необходимости декларировать доходы за границей;
  • сервисное сопровождение всех операций в виде оповещений.

ТОП-6 банков

В России мультивалютные карты выпускаются далеко не всеми банками. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества, нужно знать критерии, по которым можно отличить лучший от худшего:

  1. Стоимость выпуска карты и ее обслуживания;
  2. Дополнительные расходы на обслуживание нескольких счетов;
  3. Размер комиссий за снятие денег;
  4. Выгодность предложений;
  5. Сложность расчетов.

Выяснив эти вопросы, клиент может переоформить имеющуюся в выбранном банке дебетовую карту или оформить новую. Для этого в большинстве банков требуют паспорт с наличием отметки о регистрации, но могут попросить какой-либо другой документ (водительские права, справку о доходах, загранпаспорт).

Плата за выпуск взимается не во всех банках, но если она есть, то существенно отличается (600 — 3 000 руб.). Это зависит от предлагаемого банком набора услуг, например, страхования от кражи, процентной накопительной ставки на остаток средств.

Предпочтение при оформлении мультивалютной карты следует отдавать крупным банковским компаниям с хорошей репутацией. Лучше всего выбирать тот банк, где у клиента имеется зарплатная дебетовая карта, потому что в случае нехватки на счетах МВК средств для оплаты банк может подключить овердрафт.

В Топ-6 лучших мультикарт страны вошли: Тинькофф банк, Альфа-банк, Сбербанка, ВТБ банк, Россельхозбанк, Райффазенбанк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector